生命保険に加入するメリット
「保険なんていらない」「どうせ払った保険料は無駄になる」そう言われることは多々ありますし、そんな風に思っている方は大勢いらっしゃいます。
実際、保険は複雑で分かりにくく、明確な目的や正しい知識やアドバイスがなければそんな風に感じるのは仕方がないことだと思います。
しかし、心から「生命保険に加入していて良かった」と生命保険に救われた方も多くいらっしゃるのも事実です。
本記事では、生命保険に加入するメリットを5つご紹介しますので、是非最後までご覧ください。
目次
１、家族の生活を守ってくれる
私たちには、事故や病気など、突然に「万が一」が訪れることがあります。
そんな予期もしていない時に、家族にまとまった保険金が入ることで生活が守られるのは何よりも安心です。
例えば、「子どもの教育費」「住宅ローンの支払い※最近は団信に加入しているケースが多いですが」「生活費の補填」など。これらをサポートできるのは、生命保険ならではの強みです。特に一家の大黒柱が亡くなった場合、遺された家族が経済的に困らないための備えは必要です。実際、蓄えがない状態で遺族年金だけで残りの人生を送る場合、生活が苦しくなることが多いです。生活費捻出のため、老後も毎日パートをせざるを得ない生活を送っている方もいらっしゃいます。
２、医療費・入院費の負担を軽減
医療保険に加入していれば、入院や手術の際にも保険金を受け取れます。ケガや病気で入院し手術をした場合、医療費は健康保険の範囲内で済むからと、医療保険は軽視されているように感じます。食事代や差額ベッド代、通院費等は保険適用とはならず、すべて実費となり、長期の入院となるとその負担はとても大きいです。昨今インフレの影響で食事代や差額ベッド代も上昇傾向であり、負担は増加傾向です。
また、最近何かと話題となっている「高額療養費制度」もありますが、年収によっては自己負担も大きくなる可能性は十分にあります。
そんなときに保険金があれば、家計に与えるダメージを軽減することができ、ライフプランへの影響を軽微に留めることができます。
3. 将来の資金形成に役立つ
生命保険の中には、満期時や解約時にお金が戻ってくる「貯蓄型」の商品もあります。
「子どもの進学資金」、「住宅居購入時の頭金」、「老後資金の準備」など、保障と貯蓄機能を備えた運用をすることで、保障が必要な期間は保障を付けつつ、将来に向けた資産運用も兼ねられるというメリットがあります。このような解約返戻金があるタイプの保険には、契約者貸付といって、解約することなく一時的に資金の貸し付けを受けられる制度もあり、いざという時の流動性が担保されている点も魅力です。
4. 相続対策として活用
生命保険は相続対策にも有効です。
相続税の支払い対象者は上昇傾向にあり、直近のデータによると実際に課税があった被相続人（死亡者）の数は10人のうち約1人と、およそ１割の方が相続税を納めています。（出典：公益財団法人 生命保険文化センター）
生命保険金には「非課税枠」があり、「500万円 × 法定相続人の数」までは相続税の対象外になります。
また、生命保険は換金性が高いため、すみやかにお葬式など死後の整理資金や相続税の納税資金に充てることも可能です。一方、株式や投資信託等の有価証券の場合、遺産分割までそれなりに時間を要すことが多く、相続資産の中に現金があまりない場合、相続人が困ってしまう、これは実際に相続の場面でよく聞かれる声です。
5. 精神的な安心感
保険に入っていれば、「何かあっても家族に迷惑をかけない」という安心感が得られます。
大病の影響で障害が残り働けなくなった、介護が必要になってしまった、身内に認知症の方が多いなど、私たちは多くの不安を持ちながら生活をしています。もちろん、何も起きないことが理想ですが、もしもが起きてしまった場合への備えが保険の役割です。まずは心の健康から整えることをおすすめします。
まとめ
私たちの生活において、万が一が起こらないに越したことはありません。しかし、実際に万が一が起きたときにしか、その価値はわからないのも事実です。生命保険は、“備えあれば憂いなし”であり、家族や自分自身へのお守りと思い加入を検討すべきだと考えます。しかし、いざ検討しようとしても保険会社や保険の種類は膨大にあり、どうすべきか判断が付かないことも多いと思います。近所にある保険ショップや、お勤めの会社に定期的に来ている保険屋さんに相談してみようという方も多いでしょう。ただし、あくまで保険会社は保険の販売員の立場です。正直、総合的に資産運用のアドバイスができる方は多いとは言えません。そこで、今回は資産運用アドバイザーであるIFAに相談してみてはいかがでしょうか。
IFAとは
IFAはIndependent Financial Advisor”の略で、近年業界で注目を集める金融アドバイザーの業態の一種です。
大きな特徴は、既存の金融機関から独立した経営方針の下、中立的な立場で顧客の立場に立った金融アドバイスができる事業形態にあります。
まだまだ認知度が低く分かりにくいため下記に特徴を紹介します。
顧客に寄り添った提案が可能
先述の通り、多くの証券会社や生命保険は会社の担当者には目標やノルマがあり、更に会社の方針に従う必要があります。そのため、真に顧客のための営業活動ができないことが予想されます（実際そうだと思います）。
一方、大半のIFA法人は既存の金融機関と資本関係はなく、提携する証券会社や金融機関から販売要請やノルマを課されることがないため、顧客のメリットを最優先した提案が可能です。
豊富なサービスラインナップ
IFA法人は複数の証券会社や生命保険会社等と提携しているケースが多く、それらの豊富な商品ラインナップから顧客に最適なものを提案できる強みがあります。
さらに、税理士や弁護士といった士業と外部連携をしていたり、不動産など金融以外の経験を有していたりと、金融以外の分野にも精通した資産運用全般に長けたIFA法人もあります。
さいごに
もしIFAに相談してみたいとお考えでしたら「金融資産・不動産」などをワンストップで相談できる強みがある私たちoutperformにご相談ください。
「生涯にわたる資産運用アドバイザー」として、あなたに最適なご提案をさせていただきます。
