NISAをはじめるメリットについて！金融のプロが詳しく解説
NISAを始めようと考えていたものの、あっという間に年末を迎えてしまい焦っている方も多いことでしょう。
本記事では、「NISAを始めるにも何から始めればいいか分からない」という全くの初心者の方でも理解しやすいよう、NISAについて詳しく解説していきます。これらに分かりやすく解説していきますので、是非最後までご覧ください。
目次
NISAとは？
NISA（ニーサ）は「少額投資非課税制度」の略で、個人が一定額までの投資を非課税で運用できる日本国内の制度のことを指します。株式や投資信託を対象に、得られる配当金や譲渡益が非課税になるのが最大の特徴であり、通常は利益に20.315%の税金がかかりますが、NISAを利用すればこれがかかりません。少額から投資を始めたい方や、税金を抑えて資産形成をしたい方に最適な制度です。
NISAをはじめる最大のメリット
NISAの最大の魅力は「税金がかからない」という点です。通常、投資で得た利益には20.315%もの税金が課されます・・・。しかし、NISA口座での運用なら非課税になり、手元に残る利益が大幅に増えます。特に長期的な運用で成果が出ている場合、この税制優遇は資産形成に大きな影響を与えます。非課税の恩恵を活かし、効率よく資産を増やすことができるのがNISAの真骨頂です。
NISAをはじめるべき理由
NISA制度は2024年から「新NISA」として大幅に改正され、年間投資枠の拡大や制度の恒久化など使いやすさが拡充されました。この改正により、成長投資枠とつみたて投資枠を併用した資産形成がしやすくなり、これまで以上に魅力的な制度となり投資家だけではなく、多くの人から大きな注目を集めました。特に、制度の恒久化は資産形成を早く始めるほど、複利の効果を最大化できます。制度が整った今こそ、投資を始める絶好のタイミングです。
NISAは少額からはじめられる
NISAは投資初心者でも始めやすい制度です。最大の理由は、投資金額は少額から設定可能で、月1,000円程度からの積立もできます。また、非課税で運用できるため、投資初心者の方もリスクを抑えながら安心して投資に挑戦できます。今はネット証券でもサポートが充実しており、初心者にとって大きな魅力です。小さな金額から長期的にコツコツ資産を増やしたい人にぴったりの仕組みです。
成長投資枠とつみたて投資枠の違いを解説
新NISAでは、「成長投資枠」と「つみたて投資枠」の2種類が用意されています。成長投資枠は個別株式やETF、アクティブ投資信託などに幅広く投資可能で、主に高いリターンを狙う人向けです。一方、つみたて投資枠はインデックス投資信託などを対象とし、普段の値動きに一喜一憂をせず、コツコツと資産を増やす長期投資に適しています。自分の投資スタイルやリスク許容度に応じて使い分けることで、より効率的に資産形成を進められる制度設計となっています。
NISAで資産形成をするなら投資信託が人気
NISAを利用する際、投資先の選択がもっとも重要となります。つみたて投資枠ではインデックス投資信託やバランス型投資信託の人気が高いです。一方、成長投資枠では将来性のある企業の株式や高配当ETF、米国株式を中心に外国株式を対象とした投資信託などが人気です。投資先を選ぶ際は、自分の目標やリスク許容度を考慮し、ひとつの投資対象に偏らず分散投資を心がけるとよいでしょう。
NISAとiDeCoの違いは？両者を上手に活用する方法
NISAとiDeCoはどちらも税制優遇がある点では同じですが、目的や使い方が異なります。NISAは自由度が高く、いつでも引き出しが可能です。一方、iDeCoは60歳まで引き出すことができず自由度は低いですが、掛金が所得控除対象です。どちらか一方を選ぶ必要はなく、両方を活用すればより効果的に資産形成が可能となります。短期から長期まで、ライフプランに応じた使い分けがポイントです。
老後の安心につながる資産形成を！NISAで長期投資をはじめよう
NISAは長期投資に向いている制度です。毎月コツコツと積み立てることで、複利効果を得られ、資産を大きく増やせる可能性があります。特に、老後資金や教育費の準備を考える人にとって、NISAは頼れる存在となるはずです。非課税の恩恵を活かし、将来の不安を軽減しながら資産を築くためには、早めに投資を始めることでより大きなリターンを期待できます。
NISAを活用した成功事例
NISAを活用して資産を増やした人の中には、少額で大きな成果を上げた事例もあります。たとえば、毎月1万円をインデックス投信に積み立て、10年後に資産が倍増したという声もあります。残念ながら10年前にNISAは無かったので、非課税の恩恵を受けられませんが・・・。しかし、現代を生きる私たちは、非課税の効果で効率よく利益を得られるNISAがあります。
NISAをはじめるまでの5ステップ
- 証券会社を選び、口座開設の申し込みをする
- 本人確認書類を提出し、審査を通過し口座開設完了
- 銀行から証券口座に資金を移動し、NISA口座での投資先を選定
- 適宜、運用状況を確認しながら必要に応じて運用先の見直しを行う
やることはこれだけ。初心者にも簡単に始められます。
【まとめ】
ここまでNISAをはじめるメリットについて解説してきましたが、いかがでしたでしょうか？基本的に、投資は長期・積立・分散を図ることで成果が出やすくなる（負けにくくなる）傾向があります。特に個人投資家にとっては「時間」が大きな味方となるはずです。プロ投資家は1年1年が勝負です。プロアスリートのように結果が出なければ職を失うことだってあります。しかし、私たち個人投資家はそんな短期の結果を追い求める必要は一切ありません。長期目線での資産運用をし、じっくりコツコツ資産形成を図ることが可能であることはプロ投資家と比べ非常に有利な点です。過度な円安やインフレが進む中、将来に向けた資産形成をはじめるには早すぎることはないと考えます。
ただ、「大切なお金の運用はプロに相談したい」という方はIFAに相談してみてはいかがでしょうか？
IFAとは
IFAはIndependent Financial Advisor”の略で、近年業界で注目を集める金融アドバイザーの業態の一種です。
大きな特徴は、既存の金融機関から独立した経営方針の下、中立的な立場で顧客の立場に立った金融アドバイスができる事業形態にあります。
まだまだ認知度が低く分かりにくいため下記に特徴を紹介します。
顧客に寄り添った提案が可能
先述の通り、多くの証券会社や銀行の営業マンは会社に所属しているため、目標やノルマがあり、更に会社の方針に従う必要があります。そのため、真に顧客のための営業活動ができないことが予想されます（実際そうだと思います）。
一方、大半のIFA法人は既存の金融機関と資本関係はなく、提携する証券会社や金融機関から販売要請やノルマを課されることがないため、顧客のメリットを最優先した提案が可能です。
豊富なサービスラインナップ
IFA法人は複数の証券会社や生命保険会社等と提携しているケースが多く、それらの豊富な商品ラインナップから顧客に最適なものを提案できる強みがあります。
さらに、税理士や弁護士といった士業と外部連携をしていたり、不動産など金融以外の経験を有していたりと、金融以外の分野にも精通した資産運用全般に長けたIFA法人もあります。
さいごに
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